自賠責保険と任意保険のしくみ

自賠責保険と任意保険の違い

自賠責保険と任意保険の最も大きな違いというのは、法律上加入が強制されている保険であるかどうかです。また保険の対象となる事故の違いもあり、自賠責保険の場合は人身事故のみで物損事故や自損事故は保険の対称になりません。
任意保険の場合は、プランによって人身事故・物損事故・自損事故の全てが保障の対象内になります。

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自賠責保険と任意保険について

自賠責保険は、自動車やバイク、原付で公道を走る場合に加入が義務付けられている「強制保険」です。この自賠責保険は、交通事故によって傷害を負った被害者と遺族に対しての救済を目的に、国が保障事業として行っているものです。

自賠責保険はあくまでも他人の死傷に対する保険であり、物損であったり自分自身の怪我や車などの物への損害に対して保険金は支払われません。 あらゆる事故の損害に対して保障をしてくれるのが任意保険なのです。
最近では交通事故の補償額もどんどん高額になり、自賠責保険だけでは補償し切れなくなっていることから任意保険に加入をする人が増えてきています。

保険金の限度額

自賠責保険というのは死傷した交通事故の被害者に対して最低限度の補償を行うもので、支払われる保険金額の上限が法律によって決まっています。 被害者が死亡した場合は3000万円、怪我などの場合は120万円、後遺障害が残った場合は障害の等級に応じて75万~4000万円が限度額として設定をされています。

任意保険は加害者が加入している保険の契約内容によって限度額が大きく変わります。限度額の設定によって支払う保険料も異なってくるため、一概に基準を言うことは出来ません。

事故を起こして慰謝料や損害賠償の額を決める際に示談交渉をまずは行うことになりますが、自賠責保険にしか加入をしていなければ自分自身で示談交渉を行わなければなりません。
任意保険に加入していれば保険内容に示談交渉制度というものが付いていますので、保険会社が代わりに示談交渉を行ってくれます。

保険の免責について

任意保険では保険会社が保険金の支払い義務を免れるとする免責自由が多く規定をされています。
故意に事故、無免許運転や飲酒運転などの道路交通法違反による事故、運転者限定特約や年齢条件違反、事故発生から報告に60日以上が経過などといった内容の事故の場合、保険会社から保険金が支払われないことになります。
自賠責保険は、免責自由によって保険金が支払われないとなると被害者への影響も大きくなることから、免責事由がほとんど設定をされていません。

自賠責保険と任意保険のしくみについてのまとめ
自賠責保険と任意保険はどちらも保険であることに変わりはないのですが、保障対象となるものが違ったり支払われる保険金の額の限度額が違ったりと、それぞれの用途というものが存在をします。
保険というのは、被害者も加害者も守られるように作られていると言えるのではないでしょうか。
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